Descubre el secreto para una buena planificación financiera

La planificación financiera es un proceso donde se realiza un diagnóstico, se barajan opciones de presupuesto y se implementan estrategias con el fin de mejorar la gestión de una empresa. 

Es un proceso que, a primera vista, puede parecer intimidante y complejo para emprendedores, pero que es fundamental para asegurar la rentabilidad de tu negocio a futuro. Aquí compartiremos tips que te servirán para crear un plan factible y efectivo para tu modelo de negocio: 

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1. Analiza la situación actual de tu negocio

Antes de comenzar con cualquier planificación, compila todos los antecedentes de tu empresa. El registro de gastos junto a los costos fijos y variables tiene que ser uno de tus pilares base en tu planificación financiera: sin estos datos se hará imposible crear un presupuesto realista ni mostrar flexibilidad a la hora de enfrentar escenarios más complejos. Algunos de los consejos que puedes seguir en este paso son:

• Considera potenciales amenazas en tu industria o mercados. Así te puedes anticipar a cambios con planes de contingencia frente a supuestos. Por ejemplo, existen eventos mensuales o anuales que puedes anotar en tu calendario como referencia, como los anuncios del INE sobre el IPC o el informe de política monetaria del Banco Central.
• Respalda todas las boletas, facturas y pagos realizados. Además, mantén una cuenta bancaria exclusiva para la empresa si eres una pyme o empresa pequeña. Todo gasto tiene que estar justificado, de lo contrario existirán fugas de dinero que será muy difícil solucionar si no sabes de dónde vienen.
• Infórmate de beneficios tributarios o fondos que puedes optar para considerar dentro de tus ingresos. Así podrás obtener ingresos adicionales y lograr una fundación más sólida para tu negocio en el corto y mediano plazo.

2. Establece objetivos financieros realistas

Si quieres planificar con éxito, es importante visualizar cómo quieres que tu negocio se vea en el corto, mediano y largo plazo para dividir la ruta hacia este objetivo principal en pasos más pequeños. En este punto, tienes que considerar lo siguiente:

• Uno de los errores más comunes a la hora de establecer un objetivo financiero es subestimar los gastos en el negocio. Crea un presupuesto acorde al tamaño y nivel de producción de tu empresa.
• Considera que algunos de los objetivos financieros más relevantes incluyen el ingreso de ingresos, de rentabilidad o la mantención de equilibrio entre deudas y recursos propios.
• Realiza un análisis estratégico de otras empresas en el rubro para entender a tu competencia y saber qué objetivos debes perseguir.

3. Define una estrategia financiera

El fuerte de tu planificación financiera está en cómo enfrentas las metas impuestas en el corto, mediano y largo plazo. La estrategia financiera abarcará la toma de decisiones más inmediata junto a la ruta por trazar, donde es importante considerar:

• En estrategias a largo plazo, debes definir un crecimiento externo o interno para alinear las acciones de tus departamentos. A corto plazo, la prioridad siempre irá acompañada de la solvencia de la empresa.
• Tus objetivos tienen que ser medibles. Escoge métricas de medición acordes a ellos e implementa tu estrategia de forma progresiva. De esta manera, podrás tener una transición más fluida hacia ellos e identificarás potenciales problemas en el camino.
• Define lo antes posible las posibles fuentes de financiamiento para el proyecto y revisa la disponibilidad de capital para tiempos definidos.

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4. Realiza revisiones de la estrategia financiera

Este punto es clave para encontrar debilidades y fortalezas dentro de tu planificación financiera. Puedes lograrlo a través de la medición de indicadores que estén alineados con tus objetivos, que te permitirán medir tangiblemente tu progreso. Algunos de los puntos a considerar en esta etapa:

• No importa si estás recién empezando o ya tienes varios años de experiencia, este será un proceso cíclico al que debes prestar atención constantemente. Estancarse en una estrategia específica porque funcionó en el pasado es uno de los errores más comunes en la planificación financiera.
• Aunque el mínimo es realizar un análisis anual de la planificación financiera en tu empresa, existe también un argumento para realizarlo cada semestre o incluso de forma trimestral. Lo importante es identificar problemas en su implementación lo antes posible para rectificar el camino y evitar pérdidas económicas.
• Mantén la flexibilidad ante el cambio, ya que tu negocio siempre está expuesto a factores externos que pueden cambiar su escenario financiero. 

En Santander te ayudamos a enfrentar la planificación financiera de tu negocio informado

Nosotros siempre buscamos apoyar a los emprendedores y entendemos la importancia de tomar las decisiones correctas estando bien informados. Saber todo sobre planificación financiera será fundamental para el éxito, en especial cuando deseas asegurar la rentabilidad de tu negocio. ¡Te invitamos a continuar leyendo nuestro blog donde siempre encontrarás nuevos tips para tu negocio!