¿Cómo pedir un crédito para mi emprendimiento?

Si estás a punto de tirarte a la piscina con tu propio emprendimiento, o ya lo hiciste y estás pensando en pedir un crédito para darle un empujón a tu negocio, has llegado al lugar correcto. En este artículo, podrás evaluar si este tipo de financiamiento es la mejor alternativa para tu caso y, si es así, podrás además aprender cómo pedir un crédito para tu emprendimiento. ¡Partamos!

¿Tomar o no tomar un crédito?

Si por fin decidiste creer en tu idea de negocio e independizarte, revisaste los diferentes tipos de financiamiento para pymes, y ves que ni los programas del Estado ni sistemas como el leasing o factoring son para ti, entonces, no hay muchas vueltas que darle (puedes saltarte a la sección Cómo pedir un crédito para tu emprendimiento).

Ahora, si ya llevas un tiempo con tu negocio y no estás seguro/a si pedir un crédito o no, pregúntate si te estás enfrentando a alguna de las siguientes situaciones:

• Problemas de liquidez y escasez de efectivo.
• Deudas sin poder pagar e incumplimiento de pagos acumulados.
• Imposibilidad para seguir comprando la materia prima.
• Necesidad de financiamiento para hacer crecer el negocio.
• Retraso en las facturas de los clientes.

Si has experimentado alguna o varias de estas situaciones, entonces es momento de buscar ayuda financiera en una institución bancaria o comercial para salvar tu negocio. Pero no le des espacio al pánico: aquí te explicamos lo que debes hacer, además de algunos consejos para pedir un crédito con éxito.

Cómo pedir un crédito para tu emprendimiento

Antes que nada, es importante saber que los créditos para emprendimientos no son lo mismo que los tipos de préstamos para comprarte una casa, un auto o para irte de vacaciones. Los créditos comerciales están diseñados específicamente para ayudarte a financiar tu negocio y todas las acciones que necesites tomar para que crezca. Son una especie de 'mano amiga' económica que te ofrecen los bancos y otras entidades para que puedas hacer realidad tus proyectos empresariales. ¿Suena bien, verdad? Ahora pasemos a ver detalles sobre cómo obtenerlos.

1. Salda tus cuentas atrasadas

¿Irías a pedirle plata a un amigo si no le has pagado lo que te prestó antes? No, ¿cierto? Por eso, antes de pedir un crédito, es importante mantener un buen historial crediticio para demostrar solvencia y generar confianza. Así que si has tenido problemas en el pasado, busca resolverlos antes de pedir nuevamente un préstamo.

2. Investiga y compara

Cotiza créditos comerciales en las diferentes entidades financieras para encontrar el que te ofrezca las mejores condiciones. Fíjate en las tasas de interés, los plazos para pagar y las condiciones generales del crédito, como qué ocurre en caso de no poder seguir pagando.

Recuerda que puedes intentar negociar aspectos del crédito para tu beneficio, así que no dudes en consultar por la posibilidad de ajustar las condiciones al favor de tu negocio.

3. Infórmate de los requisitos

Para poder optar a un crédito comercial, es fundamental cumplir con una serie de requisitos. Por ejemplo:

• Cumplir con el monto mínimo de ventas para el crédito que solicitas.
• Que tu negocio cumpla con todas las normativas pertinentes al rubro.
• En caso de que todavía no hayas iniciado actividades, demostrar que la idea de negocio es viable financieramente.
• No tener litigios pendientes con otras entidades. 
• Tener contemplado un aval en caso de que se exija.

Vale decir que cada entidad bancaria puede tener sus propios requisitos para pedir un crédito, así que si hay alguna donde no te acepten, no desistas y sigue buscando.

4. Prepara los documentos

Independientemente del banco o institución a la que solicites el crédito, necesitarás tener algunos documentos a mano para demostrar que cumples con los requisitos y que tienes la capacidad de pagar el préstamo. Estos son algunos de ellos:

• Estados financieros: documentos como el balance general y el estado de resultados, son claves al solicitar un crédito para empresas. Proporcionan detalles sobre tu situación económica, como activos, pasivos, ingresos, deuda y gastos, que sirven para agilizar el proceso.
• Plan de negocios: debe ser realista y detallado, considerando todos los aspectos relevantes de tu empresa, como el tipo de producto que vendes o servicio que ofreces, mercado objetivo, competencia, proyecciones financieras y cómo usarás la plata.
• Historial crediticio: incluye detalles de las transacciones de compra y venta de productos, manteniendo al día las operaciones de la empresa.
• Antecedentes tributarios: debes presentar registros de las declaraciones de impuestos, boletas del Servicio de Impuestos Internos (SII) y cualquier otro respaldo legal necesario para la solicitud del crédito.
• Seguros: las pólizas de seguro de vida, de empresa y de bienes suelen ser requisitos para pedir un crédito.

Tener todos estos documentos en orden te ayudará a facilitar el proceso de solicitud y aumentar tus posibilidades de obtener el crédito que necesitas.

Un par de consejos para pedir un crédito para tu emprendimiento

Además de lo que te decíamos anteriormente, te recomendamos saber de antemano cuánto necesitas y no pedir ni más ni menos. Si pides más, podrías generar problemas financieros en el futuro, y si pides menos, podrías verte en la obligación de recurrir a otros créditos, lo que puede complicar la gestión (y traerte varios dolores de cabeza).

Y lo otro: busca asesoramiento profesional. Un ejecutivo bancario podrá ayudarte a encontrar el mejor crédito según tus necesidades y posibilidades. En bancos como el Santander cuentan con ejecutivos los 7 días de la semana para orientarte y ayudarte a resolver todas tus dudas.

Banco Santander, el banco para emprender

En el Santander encontrarás diferentes alternativas de financiamiento para pymes, para que puedas elegir la mejor opción en créditos para emprendimientos, como por ejemplo:

• Crédito Comercial para Pymes: puedes usarlo para financiar capital del trabajo, adquirir bienes, pagar servicios de la empresa, refinamiento de pasivos, con una amplia variedad de créditos comerciales. 
• Crédito con garantía CORFO: su enfoque está en la inversión, en la adquisición de bienes para la empresa, para financiar materias primas, para el refinamiento del equipo y pagar deudas internas.

Contamos también con Crédito de garantía Fogape, y trabajamos con Factoring tradicional y Factoring web, con Leasing Inmobiliario y Mobiliario, Préstamo a Exportador para capital de trabajo, gastos de producción y preparación de embarques, y Financiamiento al contado de importaciones.

Infórmate de todos nuestros productos para hacer crecer tu negocio en nuestra página web de financiamiento para pymes. ¡Haz realidad la visión que tienes para tu empresa!