Gestión financiera: Cómo superar desafíos financieros al emprender

¿Sabes qué tan importantes son las pymes para Chile? Para que tengas una idea, hasta el año 2023, representaban un 98% del total de la industria, constituyendo un 70% del empleo nacional. Eso sí, a pesar de su indudable relevancia, no están exentas de tener problemas por una deficiente gestión financiera.

Para que a ti no te pase, te contamos los desafíos principales de las pymes y cómo lograr el éxito financiero.

Cuáles son los desafíos en finanzas más comunes de las pymes en Chile y cómo superarlos

A continuación, te contamos cuáles son los principales desafíos de las pymes y cómo sobrellevarlos para que tu empresa se encamine al éxito.

1. Entrar a un mercado desconocido y la falta de adaptación

Entrar en el mercado sin conocer las necesidades, balances y estadísticas de ventas y productos es uno de los errores que llevan a las pymes al fracaso temprano. Es necesario entender cómo funciona el mercado y el sector económico en que se inserta tu negocio. Por lo tanto, te aconsejamos conocer las características del perfil al que apuntas, entender la oferta y demanda de los productos y servicios afines al tuyo, entender el potencial de la competencia y cómo insertar tu negocio dentro de ella con una ventaja competitiva poderosa.

Es importante conocer también la fluctuación de valores y precios, y mantenerte al día en el movimiento tecnológico. Pues, otro problema es la deficiente adaptación al mercado y auge tecnológico. Empresas como Kodak y Polaroid se vieron en la encrucijada del progreso tecnológico y digital frente a su producto análogo que ofrecían. Similar destino sufrió Blockbuster, que ante el despegue de las películas online, sufrió la quiebra definitiva.

2. Problemas de planificación

Un desafío importante es elaborar una planificación anticipada y organización del emprendimiento. Sentarse a meditar los objetivos del potencial negocio y enlistar el paso a paso de la estrategia para conseguir consolidar la empresa, es crucial para tener un negocio organizado y fructífero. Para que no te suceda que por falta de claridad en tus metas financieras y operacionales te pierdas en el camino, establece una estructura que organice el esqueleto de tu negocio, define sus objetivos y planifica estrategias sólidas para lograrlos, teniendo en cuenta tus clientes potenciales. Puedes hacerlo de esta manera:

1. Objetivos: define qué quieres lograr tanto en el corto, mediano y largo plazo. Para esto puedes establecer un objetivo general y luego desprender objetivos específicos que te acerquen a dicho objetivo general. Por ejemplo, podrías plantearte como objetivo general ser uno de los tres líderes en el mercado en un plazo de 5 años, para lo cual puedes determinar como objetivos específicos captar nuevos clientes, crear recordación de marca y generar un sistema de fidelización. Lo importante es que todos los objetivos sean SMART, es decir, específicos, medibles, alcanzables, relevantes y que deban cumplirse en un tiempo límite.
2. Estrategia: ahora toca establecer cómo vas a lograr tus objetivos y cómo te posicionarás en el mercado. ¿Te enfocarás en un público que busca calidad o en uno sensible al precio?, ¿qué medios usarás para llegar a tus potenciales clientes?, ¿te conviene más tener presencia digital o tradicional?, ¿cómo será tu campaña de lanzamiento? Estas son solo algunas de las preguntas que debes responder antes de lanzarte al mercado y que guiarán las acciones de tu día a día.
3. Acciones o tácticas: son los pequeños pasos que debes dar para cumplir tus objetivos, y deben estar basados en la estrategia que elegiste. Por ejemplo, si para posicionar tu marca decidiste usar las plataformas online, debes gestionar el desarrollo de un sitio web y desarrollar una estrategia de marketing digital.

Es importante recordar que al momento de hacer la planificación de tu negocio, consideres tu presupuesto y los gastos asociados, lo que nos lleva al siguiente punto.

3. Gestión financiera

Otro desafío relevante es contar con una correcta gestión de finanzas para pymes. Esta es una rama crucial en el funcionamiento y longevidad del emprendimiento, ya que pondera los gastos para realizar el negocio y para mantenerlo en el tiempo. Te recomendamos:

• Trabajar en un presupuesto que incluya ingresos y gastos.
• Definir los objetivos del negocio para definir las principales inversiones.
• Construir redes de contacto y apoyo financiero.
• Optimizar la gestión por medio de herramientas tecnológicas.
• Entender cómo manejar la contabilidad de una empresa.
• No mezclar finanzas personales con los de la empresa.

La mala gestión financiera es una de las principales razones por las que las pymes y empresas quiebran. Un ejemplo de ello es la empresa digital Yahoo!, que pasó de ser la principal competencia de Google a perder su pedestal de relevancia y caer en la derrota por inversiones poco sustentables y mal gestionadas. 

4. Búsqueda de financiamiento para pymes

Encontrar opción de financiamiento del emprendimiento es una tarea ardua. Se necesita evaluar los pros y contras de cada alternativa, y comparar los beneficios y naturaleza de cada tipo de financiamiento que ofrezcan las instituciones financieras y bancarias. Además, hay que cumplir con ciertos requisitos que no siempre son posibles para alguien que recién está empezando.

De todas formas, gracias al creciente desarrollo de pymes en Chile, cada vez son más comunes las opciones de financiamiento de hasta el 100% de los costos de la pyme, por lo que te animamos a no desesperanzarte y a informarte de cada tipo de financiamiento para pymes para que tomes la mejor decisión según las necesidades de tu proyecto. 

5. Llevar la contabilidad de la empresa

Entender cómo manejar la contabilidad de una empresa parte por definir el tipo de tributación de tu pyme (y de conocer los documentos tributarios). Hay dos tipos de contabilidad: la simplificada y la completa. La contabilidad simplificada permite llevar un registro de ingresos y gastos sin necesidad de contratar un contador. Es importante llevar este registro para restarlo al monto de los ingresos de la empresa y visualizar la preponderancia de ganancias o pérdidas mes a mes. Y la contabilidad completa sí requiere de la ayuda de un contador, ya que comprende el registro de Caja, Diario, Mayor e Inventarios y Balances, los Impuestos Retenidos y Remuneraciones. 

Antes de continuar con tu empresa, entonces, define el tipo de contabilidad para pymes que mejor se adecúa a tu proyecto, y evalúa la necesidad de un contador. 

Busca apoyo e infórmate sobre finanzas para pymes

Aunque llevar un negocio por cuenta propia es posible, puede resultar más beneficioso contar con ayuda. Por ello, busca personas de confianza que te asesoren en el desarrollo de tu empresa. Infórmate en instituciones bancarias y financieras para asegurar y ampliar las finanzas de tu proyecto, y asesórate sobre gestión financiera y contabilidad para pymes. Con estos pasos, podrás garantizar un camino organizado y bien estructurado para poner en marcha tu empresa.